UPADŁOŚCI   i  RESTRUKTURYZACJE

UPADŁOŚĆ  KONSUMENCKA

PRAWDY I MITY O UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ

31 marca 2024 roku minęło 15 lat od wejścia w życie ustawy wprowadzającej przepisy o upadłości konsumenckiej. Przez ten czas narosło wokół niej wiele mitów, które są powielane w narracji publicznej. Warto dokładnie wiedzieć, na czym w rzeczywistości polega ta procedura.

Wielokrotne zmiany przepisów, w tym kilkukrotna zmiana filozofii postępowania oddłużeniowego, nie sprzyjały rozpowszechnieniu i utrwaleniu wiedzy o tym, na czym tak naprawdę polega upadłość konsumencka. Od zawsze budziła ona kontrowersje. Narosłe wokół niej mity z jednej strony przyczyniają się do nieuzasadnionego stygmatyzowania osób, które z upadłości konsumenckiej korzystają, z drugiej zaś stanowią łatwy punkt wyjścia do równie niewłaściwego nakłaniania do upadłości konsumenckiej osób, które nie tylko procedury tej nie potrzebują, ale dla których może być ona niekorzystna.

Jakie są trzy najczęściej powielane mity o upadłości konsumenckiej?

Mit 1. Upadłość konsumencka = gwarantowane umorzenie wszystkich zobowiązań

Często można się spotkać z poglądem, że upadłość konsumencka gwarantuje umorzenie wszystkich zobowiązań. Co ciekawe, twierdzą tak zarówno osoby zadłużone, które oczekują konkretnych efektów procedury, jak również wierzyciele, złorzecząc na upadłych dłużników.

Należy podkreślić, że wbrew powyższej teorii upadłość konsumencka nie stanowi gwarancji umorzenia wszystkich zobowiązań. Co więcej, upadłość konsumencka nie stanowi gwarancji umorzenia jakichkolwiek zobowiązań.

Ewentualne umorzenie zobowiązań uzależnione jest od dokonania przez sąd pozytywnej dla dłużnika oceny moralności płatniczej. W obowiązującym modelu postępowania ocena ta dokonywana jest nie na początku postępowania (przy rozpoznaniu wniosku o ogłoszenie upadłości), lecz na końcu (po zakończeniu przez syndyka wszystkich czynności).

Co to oznacza? W przypadku, gdy upadły doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy, przez trwonienie części składowych majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań, sąd może odmówić umorzenia jakichkolwiek zobowiązań.

Równocześnie, nawet w sytuacji umorzenia zobowiązań, zarówno w związku z wykonaniem planu spłaty wierzycieli, jak też w sytuacji umorzenia zobowiązań bez ustalenia takiego planu, niektóre zobowiązania nigdy nie będą mogły być umorzone w tym trybie. Do takich nieumarzalnych zobowiązań należą m.in.

• zobowiązania o charakterze alimentacyjnym,

• orzeczone przez sąd kary grzywny,

• zobowiązania do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem,

• zobowiązania, których upadły umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.

Należy także pamiętać, że nawet wydanie korzystnego orzeczenia w postępowaniu upadłościowym nie gwarantuje, że wierzyciele nie będą po jego zakończeniu dochodzili zapłaty, zaś bierność w toku takich postępowań może skutkować wydaniem wyroków niekorzystnych dla upadłego.

Mit 2.  Upadłość konsumencka dotyczy tylko wybranych sfer życia upadłego

Błędem jest przyjęcie założenia, że upadłość konsumencka dotyka jedynie wybranych sfer życia upadłego i zachowa on pełną kontrolę nad swoimi sprawami. Często spotykamy się z nieuzasadnionym oczekiwaniem, że dłużnik będzie mógł wybrać zobowiązania, które będą objęte postępowaniem upadłościowym. Zdecyduje, jaki majątek przekaże syndykowi masy upadłości, określi, w których postępowaniach sądowych odda pole syndykowi masy upadłości, a w których będzie chciał zachować inicjatywę.

Dłużnicy nie zdają sobie sprawy, że dokonywana w postępowaniu ocena moralności płatniczej może obejmować również niewygodne dla nich wydarzenia, nawet sprzed kilku lat, zaś syndyk masy upadłości nie tylko jest uprawniony, lecz wręcz zobowiązany do podejmowania działań w celu ochrony interesu wierzycieli. Dłużnicy często nie wiedzą, że syndyk będzie sprzedawał należące do upadłego nieruchomości. Syndyk masy upadłości nie ma przy tym obowiązku uwzględniania jakichkolwiek nieformalnych porozumień pomiędzy upadłym, a członkami jego rodziny.

Upadłość konsumencka oddziałuje na wszystkie sfery życia upadłego. Ma wpływ nie tylko na sferę jego zobowiązań – do umorzenia których upadły dąży – lecz na wszystkie jego sprawy majątkowe. W toku postępowania część przychodów upadłego będzie trafiała do masy upadłości, zaś należący do niego majątek będzie podlegał sprzedaży w trybie wybranym przez syndyka masy upadłości. Co więcej, w obecnym stanie prawnym, w przypadku, gdyby upadły zdał sobie sprawę dopiero w toku postępowania, że postępowanie to ma inny przebieg niż się spodziewał, nie może liczyć na umorzenie takiego postępowania, w sytuacji, gdyby jego umorzenie mogło skutkować pokrzywdzeniem wierzycieli.

Z powyższych względów decyzja o złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości powinna być dokonana po rozważaniu wszystkich „za” i „przeciw” i konsultacji ze specjalistą mającym praktyczne doświadczenie w zakresie upadłości konsumenckiej.

Mit 3. Upadłość konsumencka = rozwiązanie wszystkich problemów

Upadłość konsumencka jest często reklamowana jako rozwiązanie wszystkich problemów osób zmagających się z nadmiernym zadłużeniem. Budowanie wizerunku upadłości konsumenckiej jako panaceum na wszystkie problemy jest niestety często stosowanym chwytem marketingowym.

Przypisanie upadłości konsumenckiej wskazanego wyżej charakteru skutkuje pominięciem analizy faktycznych przyczyn powstania niewypłacalności. Procedura upadłościowa w jej obecnym kształcie nie obejmuje jakichkolwiek instrumentów – oprócz możliwości oddłużenia – które mogłyby pomóc w przyszłości uniknąć podobnych problemów. Ustawodawca nie przewidział jakichkolwiek instrumentów wsparcia zawodowego, edukacyjnego lub psychologicznego dla upadłych. Pomimo tego, że funkcję syndyków masy upadłości pełnią licencjonowani doradcy restrukturyzacyjni, nie pełnią oni faktycznie żadnej roli w zakresie przygotowania niewypłacalnych konsumentów do „nowego startu”, który miał być celem konsumenckiej procedury oddłużeniowej. W działaniach zdecydowanej większości syndyków masy upadłości próżno szukać jakichkolwiek elementów doradztwa restrukturyzacyjnego. Ich rola ogranicza się do sprzedaży majątku upadłego, prowadzenia postępowań sądowych oraz weryfikowania moralności płatniczej dłużników.

Warto pamiętać, że upadłość konsumencka jest jedynie narzędziem, które odpowiednio zastosowane, może pomóc w oddłużeniu. Z kolei oddłużenie jest jedynie jednym ze środków mających na celu umożliwienie nowego startu.

Upadłość konsumencka nie zastąpi rzetelnej edukacji prawnej i ekonomicznej, nie nauczy konstruowania budżetu domowego, nie doprowadzi do zdobycia nowych kwalifikacji zawodowych czy też do zwiększenia aktywności zawodowej i społecznej.

Aby móc w pełni skorzystać z upadłości konsumenckiej, niezbędne jest posiadanie wiedzy na temat tego, jak przebiega i na czym polega postępowanie upadłościowe. Świadomość celów, jakim faktycznie powinna służyć upadłość konsumencka jest kluczowa dla skutecznego przebiegu tego postępowania. Skutecznego, czyli faktycznie dającego szansę na nowy start, a nie jedynie chwilowo zerującego bilans aktywów i pasywów.

RESTRUKTURYZACJE

POSTĘPOWANIA UKŁADOWE

UPADŁOŚĆ LIKWIDACYJNA

W dzisiejszym dynamicznym świecie biznesu, decyzja o zakończeniu działalności spółki jest często trudna, ale niezbędna.

Likwidacja i upadłość to dwa różne procesy, które mogą być mylone, a ich zrozumienie jest kluczowe dla przedsiębiorców. Likwidacja to proces dobrowolny, podejmowany przez wspólników, natomiast upadłość jest procedurą sądową, która ma na celu zaspokojenie wierzycieli w przypadku niewypłacalności spółki.

Warto wiedzieć, że likwidacja spółki może być wynikiem różnych okoliczności, takich jak decyzja wspólników, zmiany w rynku czy utrata zaufania do partnerów biznesowych. Proces ten wymaga staranności i znajomości przepisów prawnych, aby uniknąć problemów w przyszłości.

Nasza kancelaria Optimum21 oferuje kompleksową pomoc prawną w zakresie likwidacji spółek, zapewniając, że każdy krok jest zgodny z obowiązującymi normami prawnymi. Podczas likwidacji spółki, kluczowe jest prawidłowe przeprowadzenie wszystkich formalności, w tym zgłoszenie likwidacji do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) oraz rozliczenie zobowiązań. Nasi doświadczeni prawnicy z wieloletnim stażem w sprawach gospodarczych są gotowi, aby wspierać klientów na każdym etapie tego procesu, co pozwala na minimalizację ryzyka i stresu.

Upadłość natomiast jest bardziej skomplikowanym procesem, który może prowadzić do likwidacji majątku spółki, ale także do restrukturyzacji i dalszego funkcjonowania przedsiębiorstwa. W przypadku upadłości, kluczowe jest szybkie działanie i skorzystanie z pomocy prawnej, aby zminimalizować straty i zabezpieczyć interesy wszystkich stron. Zachęcamy do skorzystania z usług naszej kancelarii Optimum21, gdzie oferujemy indywidualne podejście do każdego klienta. Nasza wiedza i doświadczenie w zakresie likwidacji i upadłości spółek pozwalają nam skutecznie doradzać i reprezentować naszych klientów, zapewniając im spokój i pewność w trudnych chwilach.

Nie czekaj!

Skontaktuj się z nami już dziś, aby uzyskać profesjonalną pomoc prawną, która pomoże Ci przejść przez proces likwidacji lub upadłości z pełnym wsparciem i zrozumieniem.

Twoje zaufanie jest dla nas najważniejsze, a my zrobimy wszystko, abyś czuł się bezpiecznie i komfortowo w każdej sytuacji.

☎️ +48 608 630 999

☎️ +48 538  150  745

📧 mail@optimum21.pl

W przypadku potrzeby uzyskania pomocy zapraszamy do kontaktu:

BANK Santander Polska

Nr konta:

19 1090 1883 0000 0001 5852 1507

OPTIMUM21 sp. z o.o.

KRS 0001138581    NIP 5273139455

REGON 54019967300000

01-001 Warszawa, Al. Jana Pawła II 43A lok. 37B
📧 mail@optimum21.pl
☎️ +48 608 630 999    ☎️ +48 538 150 745